Mua Chứng Chỉ Tiền Gửi Là Gì
Để trả lời câu hỏi chứng chỉ tiền gửi là gì một cách đơn giản, thì đây là một hình thức tương tự sổ tiết kiệm.
Để trả lời câu hỏi chứng chỉ tiền gửi là gì một cách đơn giản, thì đây là một hình thức tương tự sổ tiết kiệm.
Đối tượng được phép mua chứng chỉ tiền gửi
Căn cứ theo Điều 4 Thông tư 12/2021/TT-NHNN (đã sửa đổi, bổ sung) về đối tượng được phép mua chứng chỉ tiền gửi là các cá nhân, tổ chức Việt Nam (bao gồm cả tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài) và cá nhân nước ngoài. Trong đó, các điều kiện cụ thể như sau:
Đối tượng phát hành chứng chỉ tiền gửi
Theo quy định tại Điều 2 và Điều 3 Thông tư 01/2021/TT-NHNN, những đối tượng được phát hành chứng chỉ tiền gửi là các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, bao gồm:
Lãi suất của chứng chỉ tiền gửi có cao hơn lãi suất tiết kiệm không?
Có. Thông thường, lãi suất chứng chỉ tiền gửi cao hơn lãi suất tiết kiệm do kỳ hạn gửi cố định. Việc người gửi cam kết gửi tiền trong một khoảng thời gian cố định mang lại sự ổn định hơn cho ngân hàng. Để bù đắp cho việc bạn không thể truy cập tiền của mình một cách linh hoạt, ngân hàng thường cung cấp lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm.
Ưu điểm và nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi
Bên cạnh việc tìm hiểu về khái niệm chứng chỉ tiền gửi là gì thì bạn cần biết thêm ưu - nhược điểm của hình thức này để biết được đây có phải là phương án phù hợp với điều kiện, tình trạng hiện tại của cá nhân, tổ chức hay không.
Nguyên tắc phát hành chứng chỉ tiền gửi
Căn cứ theo Điều 11 Thông tư 01/2021/TT-NHNN về quy định và nguyên tắc phát hành chứng chỉ tiền gửi có đề cập như sau:
Điều kiện mua chứng chỉ tiền gửi
Tuỳ vào những ngân hàng mua chứng chỉ tiền gửi có thể đưa ra những yêu cầu khác nhau.
Xem thêm: Hợp đồng tiền gửi là gì? Chúng đóng vai trò gì đối với các doanh nghiệp? Tất cả sẽ được Anfin giải đáp ngay trong bài này!
Nên đầu tư sổ tiết kiệm hay chứng chỉ tiền gửi?
- Có thể thấy chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm có những ưu cũng như nhược điểm riêng, không thể khẳng định đâu là lựa chọn tốt hơn mà nó phụ thuộc vào nhu cầu cũng như mong muốn của mỗi người.
- Tuy hiện nay, lãi suất của chứng chỉ tiền gửi cao hơn lãi suất gửi tiết kiệm nhưng lại có kỳ hạn dài hơn và thường không được rút vốn trước hạn linh hoạt như sổ tiết kiệm thông thường. Chứng chỉ tiền gửi không được rút hoặc tất toán trước hạn, hoặc nếu có phải qua nửa kỳ hạn (tùy quy định ngân hàng). Vậy nên kênh này sẽ phù hợp hơn với những khách hàng có khoản tài chính nhàn rỗi và tạm thời không dùng đến trong 1 khoảng thời gian cố định.
- Nếu khách hàng mua chứng chỉ tiền gửi mà cần đến vốn gấp nhưng lại chưa đến kỳ hạn có thể "cầm cố" giấy tờ có giá tại ngân hàng để vay nhưng lãi suất vay sẽ cao hơn lãi suất chứng chỉ tiền gửi mà khách hàng đó mua.
Tóm lại, về bản chất, cả chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm đều là phẩm huy động vốn của các ngân hàng thương mại, có thời hạn và lãi suất cố định. Vì thế, cần cân nhắc kỹ lưỡng dựa vào mục tiêu và nhu cầu của mình để lựa chọn được sản phẩm phù hợp nhất. Với mình, nếu muốn đầu tư dài hạn với lãi suất cao hơn và cam kết không rút trước hạn thì chứng chỉ tiền gửi là lựa chọn tốt, còn nếu muốn tạo các khoản dự phòng cho những trường hợp khẩn cấp thì nên chọn gửi tiết kiệm. Còn quan điểm của bạn như thế nào?
Người thực hiện: Hương Lan & Cô Thắm Đầu Tư
=> Xem thêm: Sử dụng Ichimoku hiệu quả - Cách tìm cổ phiếu an toàn trong giai đoạn hiện tại | Đầu tư chứng khoán
Chứng chỉ tiền gửi (Certificate of Deposit) là một loại giấy tờ có giá được phát hành bởi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài với mục đích huy động vốn từ các tổ chức hoặc cá nhân. Đây là hình thức tiết kiệm lĩnh lãi một lần trong khoảng thời gian cố định và lãi suất có thể thay đổi tùy theo số tiền gửi hoặc độ dài của kỳ hạn.
Mặc dù có lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi lại không cho phép rút tiền trước ngày đáo hạn, thậm chí có thể bị phạt nếu không tuân thủ điều kiện và thỏa thuận đã cam kết với ngân hàng. Do tính thanh khoản thấp, hình thức này thường được áp dụng cho mục đích tiết kiệm dài hạn.
Hiện nay, Việt Nam đang áp dụng ba loại chứng chỉ tiền gửi như sau:
So sánh chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm
Tuy là hai hình thức chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm có nhiều điểm tương đồng nhưng khi đưa ra so sánh, bạn sẽ thấy được mỗi phương án đầu tư mang đến một lợi thế riêng.
Rủi ro chứng chỉ tiền gửi là gì?
Chứng chỉ tiền gửi có rủi ro không? Do có rất ít người mua, bạn sẽ rất khó để chuyển nhượng chứng chỉ tiền gửi. Cụ thể, bạn sẽ có hình phạt nếu rút tiền trước khi đáo hạn.
Hình phạt này thường là trừ hết lãi suất mà bạn đã để dành được. Thậm chí, nhà đầu tư còn có thể mất 10% tiền gốc của mình.
Đầu tư trên nền tảng chứng chỉ tiền gửi là một ý tưởng hay, được pháp luật đảm bảo về tính an toàn, hiệu quả tối ưu nhất dành cho các nhà đầu tư trẻ.
Nhưng, bạn cũng không vì vậy mà nên đầu tư ngay. Mà hãy tìm hiểu thật kỹ càng về lợi ích, rủi ro rồi mới quyết định.
Anfin xin chúc các nhà đầu tư đưa ra lựa chọn đúng đắn nhất và thành công với quyết định của mình!
Mong bài viết trên đã giải đáp được cho bạn chứng chỉ tiền gửi là gì.
Tải ngay ứng dụng ANFIN để tích lũy ngay hôm nay với Lãi suất 8.5%/năm.
Bấm vào hình ảnh bên dưới hoặc quét mã QR để TẢI APP NGAY!
Nguồn tham khảo: investopedia.com, wikipedia.org
Gần đây khi lãi suất tăng cao, nhiều khách hàng cá nhân có nhu cầu gửi tiền tại các ngân hàng, trong đó gửi tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi là 2 hình thức phổ biến nhưng không phải ai cũng hiểu hết về chúng. Đầu tiên, cả chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm đều là những sản phẩm tài chính được cung cấp và quản lý bởi ngân hàng. Tuy nhiên cả 2 có những đặc điểm khác nhau tương ứng với mục đích khác nhau của người sử dụng. Vậy cụ thể, chứng chỉ tiền gửi khác gì sổ tiết kiệm?
Nói đến gửi tiết kiệm chắc hẳn ai trong chúng ta cũng đã quá quen với hình thức này nên mình sẽ không nhắc lại nữa. Còn với chứng chỉ tiền gửi thì sao?
- Chứng chỉ tiền gửi (Certificate of Deposit, viết tắt là CDs/ CD) là bằng chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ giữa ngân hàng phát hành với người mua giấy tờ có giá trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều kiện khác. Nói cách khác, chứng chỉ tiền gửi là loại giấy tờ có giá được ngân hàng phát hành nhằm mục đích cho phép sử dụng để huy động vốn từ các cá nhân, tổ chức.
- Thực chất chứng chỉ tiền gửi là một loại giấy tờ có giá tương tự sổ tiết kiệm hay hợp đồng tiền gửi do ngân hàng phát hành để chứng nhận quyền sở hữu của khách hàng đối với một khoản tiền gửi có kỳ hạn tại ngân hàng.
- Lãi suất chứng chỉ tiền gửi (CCTG) thường là lãi suất cố định và trả cuối kỳ, theo đó lãi suất không thay đổi được áp dụng trong suốt thời hạn của chứng chỉ tiền gửi.
- Mục đích phát hành chứng chỉ tiền gửi hoàn toàn xuất phát từ nhu cầu nguồn vốn dài hạn. Lãi suất cao được các ngân hàng đưa ra nhằm mục đích kích cầu khuyến khích các nhà đầu tư chọn mua CDs thay vì gửi tiết kiệm ngân hàng.
=> Cung cấp cho học viên một bức tranh toàn cảnh về Thị Trường Chứng Khoán - Trang bị cho nhà đầu tư cả 2 kỹ năng phân tích cơ bản và kỹ năng phân tích kỹ thuật - Đăng ký ngay khóa học miễn phí: https://takeprofit.vn/khoa-hoc-lets-investing?source=web
